Льготная ипотека под 6%: кому положена и как оформить?

Процентные ставки по ипотеке в различных банках очень часто настолько высокие, что семьям с двум и более детьми трудно согласиться на такие условия и взять кредит. Правительство России выступило с предложением о государственной программе, которая поможет многодетным заемщикам улучшить жилищные условия под сниженный процент.
В 2018 году президент Владимир Путин подписал указ, согласно которому семьи могут купить жилье в ипотеку по сниженной ставке 6% годовых.

Закон о льготной ипотеке 6% для семей с двумя и более детьми. Условия

Правила государственной программы о льготной ипотеке под 6% утверждены постановлением Правительства РФ от 30 декабря 2017 года № 1711.
По данным ЦБ РФ, средняя ставка по ипотеке составляет 10,5%. Если семья семья с 2 и более детьми, которая отвечает условиям программы, берет такой кредит, то она будет оплачивать ставку всего 6%, а остальные проценты возместит банку государство.

До вступления в силу изменений в постановлении от 2019 года, субсидии предоставлялись по кредитам, кредитный договор по которым был заключен начиная с 1 января 2018 г. Льгота напрямую зависела от того, сколько детей родилось в семье в период действия закона.
Согласно новым правилам, принятым в апреле 2019 года, при рождении ребенка с 1 июля 2022 года до 31 декабря 2022 года, договор на покупку жилья можно заключить до 1 марта 2023 года — при этом условия для льготной ставки сохранятся.
Теперь льготная ставка может действовать без ограничения по количеству лет — до конца срока действия кредитного договора.

1. Согласно условиям программы, взять ипотеку можно только в новостройке. Но субсидировать можно и ранее выданные ипотеки.
2. Квартиры и дома со вторичного рынка недвижимости не участвуют в программе льготной ипотеки. 
3. Объект недвижимости, на который оформляется ипотека, должен выкупаться только у юридического лица.
   

Кто имеет право получить льготную ипотеку 6%

Государственная поддержка направлена на повышение рождаемости в стране, поэтому претендовать на льготы по ипотеке могут только те семьи, которые планируют рождение второго, третьего и последующих детей в срок с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года.

Важно! С апреля 2019 года по льготной ставке можно рефинансировать даже ту ипотеку, по которой раньше уже менялись условия, за исключением цели кредита. Например, если семья воспользовалась правом снижения ставки по условиям банка, выдававшего кредит, она может еще раз уменьшить ставку согласно льготной программе государства.

Где оформить льготную ипотеку 6%?

Льготная ипотека под 6% оформляется прямо в банке, но не все кредитные учреждения смогут предоставить такую возможность. Перечень банков, которые принимают участие в программе, устанавливает приказ №88 Министерства Финансов РФ от 19 февраля. Перечень банков установлен приказом №88 Минфина РФ от 19 февраля 2018 года.

Для оформления необходимо предоставить следующие документы:
- паспорт заемщика и его супруга (супруги)
- справка о доходе семьи (по форме  2НДФЛ за 6-ть месяцев)
- свидетельство о заключении брака
- военный билет или справку об отсрочке
- свидетельства о рождении всех детей
- копии трудовых книжек всех членов семьи
- сертификат на материнский капитал, если семья хочет его использовать на погашение ипотеки
- документы на приобретаемую квартиру

Самые частые вопросы о льготной ипотеке под 6%

Какой процент на ипотеку будет после окончания действия льготы?
С поправками 2019 года, льготный процент будет действовать весь срок ипотеки.

Может ли банк отказать в льготной ипотеке?
Банк может оказать, если посчитает заемщика неблагонадежным или если у кредитной организации закончились лимитные средства, предоставляемые государством.

Можно ли взять в ипотеку вторичное жилье?
Нет, под программу попадает только жилье в новостройках.
Лишь семьи с Дальнего Востока могут купить "вторичку" по этой программе, при условии, что недвижимость находится в сельской местности.

Если ипотека была оформлена до вступления закона о льготной ипотеки, можно ли воспользоваться программой?
Официально - да. Но не все банки готовы дать свое согласие на переоформление.

Если банк отказал мне в ипотеке по льготной программе, то могу ли я еще раз попробовать подать заявку в другом банке?
Да, если заемщик попадает под условия программы, но банк отказал в выдаче ипотеки, то стоит попробовать взять кредит в другом банке, т.к. у каждого банка из перечня свои условия выделения денежных средств на субсидирование.

Можно ли использовать материнский капитал в качестве первого взноса за ипотеку по льготной ставке?
Да, правилами программы такой вариант возможен.

Можно ли погашать льготную ипотеку под 6% досрочно?
Да, в постановлении отсутствует мораторий на досрочное погашение ипотеки.